Você já ouviu falar de ODC?

 Você já ouviu falar de ODC?

ODC? O que é isso?

ODC, sigla para Outorga do Direito de Construir, ou “solo criado” é um dispositivo legal, instituído pelo Estatuto das Cidades (Lei Federal 10.257/2001). Esse dispositivo faculta aos municípios permitirem que os proprietários construam além dos coeficientes de aproveitamento definidos pela legislação, mediante contrapartidas prestadas à municipalidade.

 A Outorga do Direito de Construir é um instrumento de uso das prefeituras

ODC referente ao ajardinamento frontal em edificações

Em Belo Horizonte a Prefeitura admite a aplicação da Outorga Onerosa do Direito de Construir nas edificações mediante a contrapartida de ajardinamento do afastamento frontal. Embora esse dispositivo legal exista desde a publicação da Lei de Uso e Ocupação do Solo de 1996 (foi instituído pelo Art. 50 da Lei 7166/96), poucos profissionais conhecem sua aplicabilidade nas edificações projetadas na capital.

Na prática, o Art. 50 citado acima define o seguinte:

“A área permeável e vegetada exigida pela Taxa de Permeabilidade mínima prevista para o terreno, quando permitida e implantada na área delimitada pelo afastamento frontal da edificação e inteiramente visível do logradouro público, pode ser convertida em potencial construtivo adicional, de forma gratuita, a ser utilizado no próprio lote, respeitado o Coeficiente de Aproveitamento Máximo – CAm – previsto para o terreno.”

Na prática, isso significa que a cada 1m² de área permeável garantido no afastamento frontal, o proprietário ganha 1m² de potencial construtivo para ser gasto na edificação, sem cobrança de nenhum valor financeiro, ao contrário da TDC (Transferência do Direito de Construir).

O ajardinamento do afastamento frontal das edificações pode ser convertido em potencial construtivo através da Outorga do Direito de Construir.

Regras para aplicação da ODC de ajardinamento frontal no seu projeto

Para se enquadrar no benefício proporcionado pela ODC em Belo Horizonte, o projeto deve atender a algumas regras básicas:

1. A área permeável deve estar totalmente localizada sobre terreno natural e no afastamento frontal da edificação. A área permeável situada nos fundos do terreno não é computada para efeito da ODC;

2. Para garantir a aquisição do potencial construtivo, toda a área permeável demandada para o terreno deve estar submetida à regra acima. Por exemplo, para um lote de 360,0m² localizado na ZAP (Zona de Adensamento Preferencial), a área permeável mínima é 20% da área do lote, ou seja, 72m². Esses 72m² devem estar garantidos no afastamento frontal, sobre terreno natural;

3. A área permeável deve ser visível da rua. Ou seja, ou a edificação não poderá ter gradil (fechamento na frente do lote), ou esse fechamento deverá possuir permeabilidade visual (fechamento com grades, vidro, etc);

4. O limite de potencial construtivo máximo a ser adquirido é igual à área permeável mínima exigida para o terreno. Tomando o exemplo do lote de 360m² que demos acima, isso significa que o ganho máximo de potencial construtivo com o ajardinamento do recuo frontal nesse terreno será de 72m²;

5. A área líquida resultante do acréscimo de potencial construtivo oriundo da ODC não pode ser maior do que aquela definida pelo Coeficiente de Aproveitamento Máximo (CAm) do terreno.

Exemplo de edifício com ODC. Melhoria da ambiência urbana na cidade.

E quais são os benefícios para a cidade?

A criação de áreas verdes, especialmente aquelas abertas para as áreas públicas, além de melhorar o microclima, embeleza os espaços urbanos e os torna mais receptivos às pessoas! Além disso, por demandarem grandes áreas descobertas, a localização das áreas no recuo das edificações acaba por deixá-las mais afastadas em relação ao logradouro, o que permite um “respiro” maior, melhorando a iluminação e ventilação das ruas. Além disso, o recurso aumenta a infiltração de água no solo, pois exige que a área verde esteja sobre terreno natural. Isso reduz os riscos de alagamentos nos períodos chuvosos, pois desonera o sistema de drenagem pluvial.

Vale a pena prever ODC de Ajardinamento Frontal no meu projeto?

Apesar das regras rígidas para se ganhar o benefício, muitas construtoras da capital mineira já vêm lançando mão dessa alternativa para aumentar o rendimento de seus empreendimentos. Se você é um profissional que atua na área de projeto e aprovação na capital, é extremamente importante conhecer e dominar essa ferramenta legal, que pode fazer toda a diferença na hora de viabilizar um empreendimento imobiliário em Belo Horizonte!

Permuta de imóveis: o que é

 Permuta de imóveis: o que é

A permuta de imóveis é um tipo de negociação realizada para obter uma nova casa ou apartamento trocando de propriedade com outra pessoa. Os imóveis usados nessa transação podem ter o mesmo valor ou não. Essa pode ser uma boa alternativa para quem quer se mudar, mas precisa economizar

Tempo estimado de leitura: 6 minutos

Permuta de imóveis: o que é

Se você precisa se mudar, mas não tem dinheiro o suficiente para comprar um novo imóvel e o bem mais valioso que você possui é a propriedade na qual reside, saiba que é possível obter uma nova casa ou apartamento sem ter que vender a sua propriedade atual, por meio da permuta de imóveis.

Esse tipo de negociação imobiliária está amparado pela legislação brasileira e pode facilitar bastante a obtenção de uma nova propriedade, além de também oferecer algumas vantagens tributárias.

Saiba como avaliar a propriedade que está sendo oferecida para você, quais são os impostos envolvidos nessa transação e quais são os tipos de permuta de imóveis.  

O que é a permuta de imóveis?

Permuta de imóveis é a troca de uma propriedade por outra. Ela pode ser feita com casas, apartamentos, terrenos e imóveis comerciais.

Essa troca pode ser entre imóveis com valores equivalentes ou diferentes. Caso o preço de uma propriedade seja mais elevado do que o da outra, quem vai para o imóvel mais caro terá que pagar a diferença. 

Para fazer a troca de imóveis não basta as partes trocarem de casa, para dar segurança jurídica ao processo, é necessário que haja um contrato de permuta e alteração nas escrituras e matrículas dos imóveis envolvidos na negociação. 

Quando fazer uma permuta de imóveis?

É recomendado fazer quando você acha o imóvel ideal, mas não tem o dinheiro para pagá-lo, e em tempos de crise. Com o mercado e a economia incertos, fechar uma venda imobiliária é um desafio e requer confiança, porque pode haver riscos.

Por isso, a permuta é escolhida nesses casos. Em vez de ir atrás de um empréstimo ou financiamento imobiliário, a troca de imóveis é um processo mais rápido, eficiente e justo.

Vale lembrar que a permuta é uma negociação que traz vantagens para todos, pois, no final de tudo, ela é uma simples troca. 

Quais são as vantagens?

A principal vantagem de obter um imóvel por meio de uma permuta é conseguir se mudar para uma nova propriedade sem ter que passar por todo o processo de venda da sua atual casa ou apartamento, algo que pode ser demorado e burocrático.

Esse modelo de negociação imobiliária costuma ser uma boa alternativa para quem precisa se mudar em tempos de crises econômicas, pois, nessas ocasiões, pode ser mais difícil obter um financiamento imobiliário com boas condições de pagamento.

Além disso, outra vantagem da permuta de imóveis é o fato de que as partes não vão precisar pagar Imposto de Renda sobre a transação, caso as propriedades trocadas apresentem o mesmo valor. 

Como funciona a permuta de imóveis?

Mesmo sendo um processo mais simples, menos burocrático e rápido, para fazer uma permuta de imóveis é preciso ter um acordo entre ambas as partes, descrito em um contrato que deve ser o suporte para as novas escrituras de bens trocados.

Ou seja, pode ficar tranquilo ao realizá-la, pois tudo é listado para garantir segurança durante a troca. Veja como funciona a permuta na prática:

1º passo: faça uma análise dos bens

Já que é uma troca, é necessário pesquisar minuciosamente os imóveis, tanto físico quanto documental. 

Desse modo, faça uma vistoria no imóvel (isso também vale para terrenos), observe todas as caraterísticas e anote-as. Após finalizar esse processo, chame o dono do local, converse com ele(a) e feche essa vistoria de acordo com as atuais condições. 

Além disso, confira se o local está com os documentos em dia para não ter dor de cabeça depois.

2º passo: escolha um tipo de permuta

Existem 2 tipos de permuta: com torna ou sem torna. Com torna, significa que os imóveis trocados têm valores diferentes. Sem torna, os valores são equivalentes.

Ou seja, é importante saber qual vai ser o tipo permuta bem no começo da negociação, porque além dessa informação precisar constar no contrato, é importante para você ter uma noção dos valores dos imóveis e avaliar se realmente compensa a troca.

É muito difícil encontrar um imóvel que valha o mesmo valor do outro. Por isso, não desista da negociação se você tiver que pagar um pouco mais para ter o imóvel que você sempre sonhou.

3º passo: documentação

Essa é a parte burocrática do processo, pois para fazer o contrato de permuta de imóveis, deve-se ter em mãos a documentação do vendedor, do comprador e dos imóveis.

São eles: 

Documentos dos vendedores e compradores:

• RG e CPF;
• Comprovante de profissão;
• Certidão do estado civil;
• Comprovante de residência;
• Caso seja pessoa jurídica: ter a cópia do contrato social e alterações, juntamente com a certidão simplificada da Junta Comercial com menos de 30 dias, além do RG e CPF dos sócios administradores.

Documentos dos imóveis:

• Certidão de matrícula do Registro de Imóveis dos últimos 30 dias;
• Certidões de ações feitas no imóvel. Você pode retirá-las no Registro de Imóveis 30 dias antes do acordo;
• Comprovantes de IPTU do último ano quitado;
• CCIR, certidão de ITR e do IBAMA se o imóvel estiver situado na zona rural, dentro do prazo de validade;
• Impostos e taxas pagos.

4º passo: o contrato

Com os documentos em mãos, a vistoria e tipo de permuta, agora é a hora de findar o contrato. Para isso, ele deve ser escrito por profissionais especializados, como um corretor de imóveis, e conter todos os detalhes da troca.

Assim, é possível corrigir erros, ambiguidades, fatores que possam ser tendenciosos em um destrato jurídico e determinar datas para as transações.

5º passo: assinar o contrato

Para assinar o contrato, é necessário buscar ajuda de um profissional, como falado. Só assim você estará dentro da lei — e mesmo que você confie ou seja amigo do outro comprador, o melhor é fazer as coisas do jeito certo e legal.  

Assim, após a leitura e todas as partes estiverem de acordo, vocês podem assinar o contrato e registrá-lo em um cartório da cidade. 

O que é considerado na avaliação?

Vários fatores devem ser considerados na hora de fazer a avaliação de um imóvel, sendo que um dos principais é o estado de conservação da propriedade, nesse caos, é preciso observar os seguintes aspectos:

• Se a estrutura da propriedade está intacta;
• Se há alguma rachadura nas paredes;
• Se há a presença de mofo;
• Se a casa apresenta algum ponto com infestação de cupins;
• O estado das instalações elétricas e hidráulicas;
• O estado da pintura.

Além desses fatores, que estão diretamente relacionados à segurança e às condições de habitação de um imóvel, também é necessário considerar os seguintes aspectos na hora de avaliar uma propriedade:

• Localização;
• Metragem;
• Segurança;
• Acesso à rede de água e esgoto;
• Acessibilidade ao bairro.

Caso o imóvel esteja localizado dentro de um condomínio fechado, é necessário verificar quais são os espaços de lazer que o local oferece, por exemplo, se tem piscina, quadra poliesportiva e churrasqueira, pois isso também influencia no preço do imóvel.

Propriedades localizadas em bairros com uma boa infraestrutura, áreas verdes e uma ampla rede de comércios também costumam ser mais valorizadas. 

Tenha atenção ao acabamento

Um bom acabamento é um divisor de águas na avaliação do imóvel. Se ele foi construído com materiais de qualidade, mais duráveis e que não precisam de manutenção, reparos e reformas no futuro, será mais valorizado.

A idade do imóvel também faz diferença na avaliação?

Sim, pois a idade do imóvel leva em consideração a depreciação ao longo dos anos e também a tecnologia que foi empregada. Por isso, fique atento: quanto mais novo, geralmente, maior será o valor agregado.

Quais cuidados você deve tomar ao escolher fazer uma permuta de imóveis? 

Obter um imóvel por meio de uma permuta é um processo menos burocrático e mais econômico. No entanto, é necessário tomar alguns cuidados antes trocar a sua propriedade por outra, veja abaixo quais cuidados você deve ter: 

Compare os preços no mercado

Para não pagar mais ou menos pelo imóvel, é recomendado comparar os preços no mercado. Pode ser que a precificação do imóvel que você quer adquirir esteja supervalorizada. 

Por isso, faça uma avaliação do imóvel com um especialista e garanta que o seu imóvel seja compatível com o que você está comprando.

Entenda os motivos da permuta

Entender o porquê a pessoa está fazendo uma permuta é bem interessante. Por isso, converse com o outro proprietário e saiba o que o motivou. Dependendo da resposta, é melhor procurar outro imóvel! 

Quais tributos incidem sobre a permuta de imóveis?

Quem faz uma permuta de imóveis precisa pagar o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), cujo valor varia de 2% a 3% do preço da propriedade.

Já o Imposto de Renda (IR) só será cobrado quando a permuta for feita com imóveis de valores distintos. Nesse caso, quem obteve um ganho de capital pode ter que pagar um imposto sobre esse valor.

No entanto, existem algumas exceções na legislação a respeito da tributação sobre o ganho de capital com venda de imóveis. Por exemplo, quem adquire um imóvel construído em 1969 ou antes, está isento do pagamento do imposto de renda. 

Importante lembrar que, caso seja necessário pagar o imposto sobre ganho de capital, esse pagamento deverá ocorrer até o último dia útil do mês consecutivo ao da venda. 

Como declarar permuta de imóveis no imposto de renda?

Esse é um assunto importante, pois para fazer seu Imposto de Renda vai depender do tipo de permuta que foi feito.

Dessa forma, quando não existe torna: pelo fato de não ter complementação do valor, a Receita Federal isenta a transação do Imposto de Renda. Pois entende-se que o valor do imóvel é o mesmo que foi declarado pelo antigo proprietário.

Contudo, caso tenha existido a torna e o pagamento do Imposto de Renda sobre o ganho de capital, será necessário informar o pagamento do tributo na sua declaração anual. 

 

Como financiar um imóvel? O que é, como fazer passo a passo

O cenário do mercado imobiliário é amplo e diversificado, com variadas modalidades de financiamento, cada uma adaptada a diferentes perfis e necessidades

Investir em um imóvel é um passo importante e emocionante na jornada de muitas pessoas. Seja para a realização do sonho da casa própria, para diversificar investimentos ou para garantir um futuro mais seguro, o financiamento imobiliário surge como uma opção acessível e conveniente.

No entanto, para tornar esse sonho uma realidade, é fundamental entender o processo de financiamento, os requisitos necessários e as diferentes opções disponíveis. Este guia completo sobre como financiar um imóvel abordará desde os passos iniciais até os detalhes mais complexos, fornecendo informações valiosas para auxiliar você nessa jornada.

Como financiar um imóvel?

Financiar um imóvel é uma alternativa viável para muitas pessoas realizarem o sonho da casa própria. Esse processo envolve a obtenção de um empréstimo junto a instituições financeiras, como bancos ou cooperativas de crédito, para adquirir uma propriedade. 

Geralmente, o primeiro passo é escolher o banco ou a instituição financeira que oferece as condições mais adequadas ao seu perfil financeiro. Em seguida, é importante verificar as documentações necessárias, que podem incluir comprovantes de renda, extratos bancários e outros documentos pessoais. 

Após a análise de crédito, a instituição definirá o valor máximo que você pode financiar e as taxas de juros envolvidas. Lembre-se de comparar diferentes opções antes de tomar uma decisão e de entender as implicações do financiamento, como as parcelas mensais e o total pago ao longo do contrato.

Quem pode financiar um imóvel?

O financiamento de um imóvel está disponível para um público diversificado, desde que atendam aos critérios estabelecidos pelas instituições financeiras. Geralmente, os requisitos para financiar um imóvel incluem ter idade mínima, comprovar uma renda estável e ter um bom histórico de crédito. 

Muitas vezes, a renda deve ser compatível com o valor das parcelas do financiamento, para garantir que você possa arcar com o compromisso financeiro. Além disso, é comum que a instituição financiadora solicite documentos que comprovem a renda, como contracheques e declarações de Imposto de Renda

Também é importante destacar que existem programas específicos do governo que facilitam o acesso ao financiamento para algumas faixas de renda, como o Minha Casa Minha Vida.

Qual é o prazo para liberação de um financiamento imobiliário?

O prazo para liberação de um financiamento imobiliário pode variar de acordo com diversos fatores, como a instituição financeira escolhida, a documentação apresentada e a análise de crédito. Em geral, esse processo pode levar algumas semanas a partir do momento em que você entrega toda a documentação necessária. 

Durante esse período, a instituição realizará uma avaliação minuciosa da sua situação financeira e de crédito para garantir que você possui a capacidade de honrar com o financiamento. É importante lembrar que a análise de crédito pode influenciar no valor do empréstimo concedido e nas taxas de juros oferecidas. 

Portanto, é recomendado estar preparado com todos os documentos exigidos e manter um histórico de crédito saudável para facilitar o processo de liberação do financiamento imobiliário.

Quais documentos são necessários para um financiamento?

A lista pode variar conforme a instituição financeira e a modalidade de financiamento escolhida, mas, em geral, inclui:

1. Documentos Pessoais: RG, CPF, comprovante de estado civil.
2. Comprovante de Residência: Conta de água, luz, telefone, etc.
3. Comprovante de Renda: Contracheques dos últimos meses ou declaração do Imposto de Renda.
4. Extratos Bancários: Mostrando a movimentação financeira recente.
5. Declaração de Imposto de Renda: Últimos anos.
6. Certidão Negativa de Débitos: Comprovação de que não há pendências financeiras.
7. Documentos do Imóvel: Matrícula do imóvel, certidão de ônus reais, entre outros.
8. Documentos do Vendedor: Caso o imóvel seja usado, é importante verificar a documentação do vendedor.

Como autônomos podem comprovar renda?

Para autônomos, comprovar renda pode ser um pouco mais complexo, já que não possuem contracheques regulares. No entanto, é possível adotar algumas estratégias para comprovar sua capacidade de pagamento, como: extratos bancários, declaração de Imposto de Renda, contratos e recibos, extratos de pagamento, declaração de faturamento

Quais são os tipos de financiamento imobiliário?

Existem diferentes categorias de financiamento imobiliário para atender às diversas necessidades e perfis de compradores. Alguns dos tipos mais comuns são:

Financiamento de imóvel usando o FGTS

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) permite que trabalhadores utilizem o saldo disponível para financiar a compra de um imóvel. É uma opção vantajosa, já que oferece taxas de juros mais baixas e prazos estendidos. 

No entanto, existem regras específicas para a utilização do FGTS, como não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e não ser proprietário de outro imóvel na mesma região.

Financiamento de imóvel com o SBPE

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) é a modalidade mais tradicional de financiamento imobiliário. Nesse caso, o valor é obtido junto a bancos e instituições financeiras, e as taxas de juros variam conforme a política de cada instituição. 

É uma alternativa interessante para quem não se enquadra nas regras do FGTS ou deseja flexibilidade na escolha da instituição financiadora.

Financiamento de imóvel pela construtora

Algumas construtoras oferecem financiamentos diretamente aos compradores dos imóveis que elas mesmas construíram. Nessa modalidade, geralmente é possível negociar melhores condições de pagamento e prazos mais flexíveis.

No entanto, é importante verificar a idoneidade da construtora e as condições do contrato antes de optar por esse tipo de financiamento.

Qual a melhor taxa para financiar um imóvel?

Ao analisar como financiar um imóvel, a taxa de juros é um fator crucial a ser considerado. Ela impacta diretamente no valor total que você pagará ao longo do financiamento. As taxas podem variar de acordo com a instituição financeira, o tipo de financiamento e até mesmo o momento econômico do país. 

As taxas de juros são expressas de forma anual e podem ser pré-fixadas (permanecendo fixas durante todo o contrato) ou pós-fixadas (variando de acordo com algum índice, como a taxa Selic ou o IPCA).

Qual o cálculo da amortização?

A amortização é o processo pelo qual você paga a dívida do financiamento, ou seja, o valor principal do empréstimo. Existem diferentes métodos de amortização, cada um com suas características:

Sistema de Amortização Constante (SAC):

Nesse método, as parcelas são decrescentes ao longo do tempo. Isso acontece porque a amortização é constante, ou seja, você paga a mesma quantia de dívida a cada período. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui gradualmente, as parcelas também vão diminuindo.

Tabela Price

A Tabela Price é um método de amortização em que as parcelas são fixas ao longo do tempo. Isso significa que você paga a mesma quantia mensalmente, mas a composição entre amortização e juros varia. No início, a parcela é composta principalmente por juros, e a amortização aumenta com o passar do tempo.

SACRE

O SACRE é uma variação do sistema SAC, em que as parcelas começam com valores menores e vão aumentando ao longo do tempo. Isso ocorre porque a amortização é crescente, ou seja, você paga uma quantia maior de dívida a cada período. Isso pode ser vantajoso para quem espera um aumento em sua renda futura.

Passo a passo para financiar um imóvel

Financiar um imóvel é um processo que exige planejamento e organização. Aqui estão os principais passos que você deve seguir para garantir um financiamento bem-sucedido:

1- Análise de crédito

O primeiro passo é verificar a sua elegibilidade para um financiamento. As instituições financeiras analisam sua capacidade de pagamento, histórico de crédito e renda. Manter uma boa saúde financeira e um score de crédito sólido pode aumentar suas chances de aprovação.

2- Escolha do imóvel

Escolher o imóvel adequado é fundamental. Considere fatores como localização, tamanho, infraestrutura e valor. Além disso, verifique se o imóvel está regularizado e atende às suas necessidades.

3- Vistoria do imóvel

Realize uma vistoria detalhada no imóvel para identificar possíveis problemas estruturais ou danos. Isso evitará surpresas desagradáveis no futuro.

4- Processos jurídicos

É importante que o imóvel esteja livre de pendências legais, como dívidas ou litígios. Um advogado especializado pode ajudar a avaliar a documentação do imóvel.

5- Elaboração do contrato

Após a escolha do imóvel, a instituição financeira elaborará o contrato de financiamento. Leia atentamente todos os termos e condições antes de assinar.

6- Baixa do imóvel em cartório

Após a quitação do financiamento, o imóvel é registrado em seu nome em cartório. Esse processo garante que você se torne oficialmente o proprietário.

Quanto precisa pagar de entrada para financiar um imóvel?

Ao entender como financiar um imóvel, a entrada para financiar um imóvel pode variar de acordo com o valor do imóvel e a instituição financeira. Geralmente, as entradas oscilam entre 20% a 30% do valor total do imóvel. 

No entanto, algumas modalidades de financiamento, como o Minha Casa Minha Vida, podem exigir entradas mais baixas. Ter uma entrada maior pode reduzir o valor financiado e diminuir as parcelas mensais.

Quais são os custos do financiamento imobiliário?

Além das parcelas mensais, existem custos adicionais em um financiamento imobiliário. Isso inclui taxas de abertura de crédito, avaliação do imóvel, registro em cartório, seguros e custos administrativos. É fundamental ter ciência desses custos para evitar surpresas ao longo do processo.

Como fazer a portabilidade de um financiamento imobiliário?

A portabilidade permite transferir o seu financiamento de uma instituição para outra que ofereça melhores condições. Para isso, é necessário verificar as regras da instituição atual e da nova, além de apresentar documentos e realizar a análise de crédito. A portabilidade pode reduzir a taxa de juros e o valor das parcelas, mas é importante avaliar todos os custos envolvidos.

Quais são as vantagens e desvantagens de financiar um imóvel?

As vantagens de financiar um imóvel incluem a possibilidade de adquirir um bem sem a necessidade de pagamento à vista, tornando a compra mais acessível. Além disso, o financiamento pode ser uma forma de investimento e oferece a chance de ter uma moradia própria.

Por outro lado, as desvantagens envolvem os juros pagos ao longo do financiamento, que podem encarecer o imóvel. Também é importante considerar a restrição orçamentária devido às parcelas mensais e os custos adicionais envolvidos.

Em resumo, saber como financiar um imóvel é uma opção que oferece oportunidades e desafios. Avalie sua situação financeira, compare taxas e modalidades de financiamento, e tome uma decisão informada para garantir que o processo se encaixe nas suas necessidades e objetivos.

Por Ana Cardim